Combien faut-il d’argent de côté à la retraite ?

La pension de retraite moyenne en France

Commençons par un état des lieux. En 2021, la pension de retraite moyenne en France s’élevait à 1 531 euros bruts par mois, soit environ 1 420 euros nets. Bien que ce montant soit en augmentation par rapport à l’année précédente, l’inflation a entraîné une diminution du pouvoir d’achat des retraités. Ces chiffres sont des moyennes qui varient en fonction des années de cotisation, des revenus pendant la carrière, et des pensions de réversion, qui sont majoritairement perçues par les femmes, mettant en lumière des inégalités de genre.

Combien d'argent faut-il pour vivre confortablement à la retraite ?

La réponse à cette question dépend principalement du niveau de vie souhaité, des habitudes de dépense et de la situation personnelle. En général, les experts recommandent de viser un revenu équivalent à 70 % ou 80 % de votre dernier salaire avant la retraite. Par exemple, avec un revenu de 1 500 euros par mois avant la retraite, il serait préférable de viser entre 1 275 et 1 350 euros par mois pour maintenir un confort de vie. Cela dépend également de votre logement, notamment si vous devez payer un loyer ou si vous êtes propriétaire de votre résidence principale.

Il est aussi important de prévoir des frais supplémentaires pour une résidence senior, maison de retraite ou EHPAD, surtout si des besoins de santé ou de dépendance apparaissent. Ces besoins financiers peuvent vite augmenter et doivent être anticipés pour éviter de devenir une charge pour les enfants ou les proches.

Un petit calcul pour évaluer votre besoin d'épargne disponible

Imaginons que vous souhaitiez compléter votre pension de 1 420 euros nets mensuels avec 1 000 euros supplémentaires par mois pendant 30 ans. Cela nécessiterait une épargne de 360 000 euros. Ce calcul, bien que simplifié, donne une idée de l’effort financier à fournir pour atteindre cet objectif.

Comment épargnent les Français ?

En moyenne, un adulte seul épargne environ 4 800 euros par an, soit près de 16 % de son revenu. Si vous commencez à épargner à 24 ans et continuez jusqu'à 64 ans, vous pourriez accumuler 192 000 euros. Cependant, cela ne représente qu’environ 53 % de l’objectif de 360 000 euros nécessaire pour compléter votre retraite de 1 000 euros par mois sur 30 ans. Ce constat souligne l’importance d’une stratégie d’épargne réfléchie.

Stratégies pour augmenter vos économies de retraite

Économiser intelligemment : Mettre de côté régulièrement est un excellent début, mais est-ce suffisant ? Par exemple, épargner 400 euros par mois pendant 40 ans à un taux d’intérêt annuel de 2 % vous permettrait d'accumuler environ 300 000 euros. Toutefois, l’inflation pourrait réduire la valeur réelle de cette épargne.

Investir pour mieux récolter : L’investissement, notamment immobilier, peut s’avérer plus rentable que l’épargne simple. Devenir propriétaire de votre résidence principale avant la retraite est une stratégie judicieuse. Une fois le prêt remboursé, vous n’aurez plus de loyer à payer, ce qui libérera une part importante de votre budget. Ce capital immobilier pourrait aussi servir à compléter votre retraite.

Attention aux dettes : Évitez d’arriver à la retraite avec des dettes, notamment un crédit immobilier non remboursé. L’endettement peut peser lourdement sur vos revenus de retraite. De plus, il est souvent difficile d'obtenir un nouveau prêt une fois à la retraite.

Solutions pour compléter vos revenus

Si vos économies ne suffisent pas, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Vente en nue-propriété : Vendre la nue-propriété de votre bien tout en conservant l'usufruit vous permet de libérer une somme importante tout en continuant à vivre dans votre logement. Cette solution permet de générer des liquidités sans avoir à quitter son domicile.
• Vente en viager : Vendre votre bien en viager vous permet de percevoir un capital initial et une rente mensuelle tout en continuant à occuper votre logement. Cette solution vous permet de vivre chez vous aussi longtemps que vous le souhaitez, tout en ayant un complément de revenus assuré jusqu'à la fin de vos jours.
• Prêt viager hypothécaire : Le prêt viager hypothécaire vous permet d'emprunter de l'argent en mettant en garantie votre bien immobilier. Contrairement à la vente en viager, vous ne cédez pas la propriété du bien, mais vous pouvez libérer des fonds tout en restant chez vous. Ce prêt sera remboursé au moment de la vente du bien, généralement après votre décès.

Notre conseil : préparez votre retraite le plus possible !

Planifier sa retraite est crucial pour maintenir un niveau de vie confortable. Que ce soit par l’épargne, l’investissement ou la gestion de votre patrimoine immobilier, il est essentiel de commencer tôt et de diversifier vos stratégies. PraxiFinance, expert en monétisation de patrimoine, est là pour vous conseiller et vous proposer des solutions adaptées à votre situation pour une retraite sereine et bien préparée.

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