Présentation du prêt hypothécaire
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et aimeriez disposer de liquidités pour financer un projet, faire face à un besoin ou tout simplement disposer d'une trésorerie de confort ?
Qu'est-ce que le prêt hypothécaire ?
Le crédit ou prêt hypothécaire, vous permet de transformer votre patrimoine immobilier en liquidités grâce à un emprunt. Il s'agit d'un prêt garanti par une hypothèque qui vous permet d'emprunter jusqu'à 60 % de la valeur expertisée de votre bien immobilier.
Les fonds prêtés peuvent être utilisés librement ou affectés à un projet immobilier particulier. Lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire, vous choisissez librement la modalité de remboursement.
Quels sont les différents type de prêts hypothécaires ?
Nos crédits hypothécaires disposent de nombreux avantages avec des remboursements différents. Qu'ils soient remboursés de manière in fine, amortissable ou viager, ils permettent de disposer immédiatement d'un capital important.
Les avantages du crédit hypothécaire
Vous pouvez emprunter jusqu'à 50 % de la valeur de votre bien.
La trésorerie empruntée est libre d'utilisation.
Vous pouvez rembourser votre crédit hypothécaire de manière amortissable, in fine ou viager.
Nos crédits hypothécaires sont proposés sans assurance emprunteur ni limite d'âge.
Les conditions du crédit hypothécaire
Vous devez être détenteur d'un bien immobilier d'une valeur minimum de 400 000 €, libre de crédit, situé en France métropolitaine.
Le montant du crédit sollicité doit être d'un montant supérieur à 100 000 €, sans dépasser 50 % de la valeur du ou des biens apportés en garantie.
Vous disposez de revenus nécessaires au paiement des échéances du crédit sollicité (capacité de remboursement).
Crédit éligible aux biens détenus en nom propre ainsi que pour les biens détenus en société (SCI et SARL familiale).
Le crédit hypothécaire nous a permis de disposer d’une trésorerie importante pour financer la scolarité à l’étranger de nos deux enfants.
Jean et Sylvie G.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
- Comment fonctionne un crédit hypothécaire ?
- Quels projets financer avec un prêt hypothécaire ?
- Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?
- Quelles sont les conditions du prêt hypothécaire ?
- Comment rembourser un crédit hypothécaire ?
- Quelles banques proposent des crédits hypothécaires ?
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire est une forme de crédit bancaire où l'emprunteur apporte en garantie un ou plusieurs biens immobiliers dont il dispose. Pour sécuriser son prêt, la banque ou l'organisme demande une hypothèque sur le bien immobilier que vous possédez déjà. On parle également de crédit hypothécaire ou de prêt garantie par une hypothèque.
Le crédit hypothécaire est majoritairement sollicité pour obtenir des liquidités permettant de financer toute sorte de projet, sans avoir à vendre un bien immobilier. Cette solution financière vous offre donc une flexibilité considérable, vous permettant de monétiser votre patrimoine immobilier tout en conservant la propriété de vos biens.
Les prêts relais hypothécaires sont proposés pour une durée maximum de 10 ans, où seuls les intérêts d’emprunt sont payés mensuellement.
Le prêt hypothécaire se distingue par sa capacité à financer une large gamme de projets, allant de l'investissement immobilier à des besoins personnels ou professionnels. Il offre ainsi une solution adaptée à diverses situations financières.
Comment fonctionne un crédit hypothécaire ?
Le crédit hypothécaire ou le prêt hypothécaire repose sur la mise en garantie d'un bien immobilier par l'emprunteur au profit de l'établissement prêteur, la banque.
Cette garantie vous permet d'accéder à un financement en échange de la mise en hypothèque de son bien. Le processus débute par l’expertise de la valeur de votre bien immobilier, sur laquelle le montant du crédit sera basé. Il existe donc des conditions d’éligibilité au crédit hypothécaire.
Le montant maximum accordé représente suivant les régions, jusqu’à 60% de la valeur du bien (selon la localisation du bien en France métropolitaine).
Le prêt hypothécaire peut être structuré de différentes manières en fonction des modalités de remboursement. Il peut s’agir d’un prêt hypothécaire amortissable, d’un prêt hypothécaire in fine ou d’un prêt viager hypothécaire. Chacun de ces dispositifs dispose de caractéristiques et d’avantages différents, mais également de conditions d’éligibilité spécifiques.
Comme évoqué, le crédit hypothécaire offre une grande polyvalence en termes de financement. Il vous permet donc de réaliser toute sorte de projets. Parmi les utilisations courantes, le prêt hypothécaire peut vous permettre d’obtenir d’importantes liquidités pour des besoins ou projets personnels : rembourser des crédits à la consommation, aider ses proches ou ses enfants, financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier (prêt-relais) ou tout simplement disposer d’une trésorerie de confort.
Le prêt hypothécaire peut aussi être utilisé pour faire face à une situation contentieuse : régler des frais de succession, rembourser une dette fiscale, sociale, privée ou encore bancaire.
Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?
Nos crédits hypothécaires disposent de nombreux avantages avec des modalités de remboursements adaptées à chaque profil d’emprunteur. Nos crédits sont remboursables de manière in fine, amortissable ou viager. Ils permettent à un propriétaire de disposer immédiatement d'un capital important.
- La trésorerie empruntée est libre d'utilisation.
- Le crédit hypothécaire vous permet d’emprunter au moins 100 000 euros de trésorerie, sans justificatif.
- Vous pouvez, selon votre région, emprunter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.
- Nos prêts sont proposés sans assurance emprunteur, ni questionnaire de santé.
- Nous ne demandons pas vos relevés de compte pour l’analyse de votre dossier de prêt.
- Nos prêts hypothécaires sont proposés sans limite d’âge.
- Souscrire un crédit hypothécaire n’entraîne pas le changement de votre banque.
- Nos prêts amortissables sont proposés pour des durées longues (15, 20, 25 ou 30 ans)
- Nos crédits in fine sont d’une durée de 5, 7 ou 10 ans, et vous permettent de ne payer que les intérêts d’emprunt pendant toute la durée du prêt, vous permettant ainsi d’obtenir une mensualité plus faible.
- Nos prêts viagers hypothécaires sont proposés sans condition de revenus ni aucune mensualité à régler de son vivant. Une solution exclusivement réservée aux plus de 60 ans.
- Nous vous transmettons un accord de prêt sous 5 jours.
- Décaissement et signature de l’acte chez le notaire en moins de 45 jours.
Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un crédit hypothécaire ?
Pour souscrire un crédit hypothécaire, votre demande doit répondre à plusieurs critères d’éligibilité :
- Vous devez être détenteur d'un bien immobilier situé en France métropolitaine.
- Votre bien doit avoir une valeur minimum de 400 000 € et être libre de tout crédit. Une expertise immobilière sera effectuée.
- Le montant de votre besoin est supérieur à 100 000 €.
- L'emprunt sollicité ne dépasse pas 60 % de la valeur du ou des biens apportés en garantie.
- Vous disposez de revenus permettant de faire face au paiement des échéances du prêt sollicité.
- Le bien apporté en garantie est détenu en nom propre ou par l’intermédiaire d’une société (SCI ou SARL familiale).
- Aucune condition sur votre état de santé n’est requise.
- Un prêt sans limite d’âge. Vous pouvez donc, par exemple, souscrire à un prêt hypothécaire à 80 ans.
Comment rembourser un crédit hypothécaire ?
Lorsque vous souscrivez un crédit hypothécaire, vous choisissez librement la modalité de remboursement qui vous convient le mieux. Il existe trois types de remboursement :
Le prêt hypothécaire amortissable
Le prêt amortissable se rembourse comme un crédit classique. Le montant du capital et les intérêts sont remboursés sur des durées longues (10, 12, 15, 20, 25 ou 30 ans).
Le prêt hypothécaire In fine
Le remboursement in fine permet à un propriétaire de ne payer que les intérêts de son prêt pendant 10 ans. Le capital emprunté est remboursé en une seule fois, pendant ou à la fin des 10 ans. Le remboursement s’effectue généralement par la vente d'un bien ou dans l'attente d'une arrivée importante d'argent (succession...). Ce type de remboursement est exclusivement réservé aux multi-propriétaires.
Le prêt viager hypothécaire
Aussi appelé PVH, le prêt viager hypothécaire vous permet d’emprunter sans rien rembourser de votre vivant. Aucune mensualité n'est à régler mensuellement. Ce type de prêt est proposé sans condition de revenu.Le remboursement du prêt viager hypothécaire s’effectue soit par la vente du bien ou lors du décès de l'emprunteur. Une solution adaptée aux propriétaires de plus de 60 ans ne disposant pas ou peu de revenus.
Quelles banques proposent des crédits hypothécaires ?
Trouver une banque pour souscrire un prêt hypothécaire peut sembler complexe et fastidieux. Faire appel à un courtier spécialisé comme PraxiFinance représente un gain de temps, mais également l’assurance d’obtenir les meilleures conditions en fonction de votre profil.
PraxiFinance joue un rôle crucial dans la recherche de la banque idéale pour votre prêt hypothécaire. En tant qu'intermédiaire expert en financement immobilier, PraxiFinance dispose d'un réseau étendu de partenaires bancaires étrangers et d'une connaissance approfondie des critères de financement.
Cela nous permet de comparer efficacement les offres de prêt hypothécaire disponibles, en tenant compte de votre situation et votre profil, de vos attentes et de votre projet. Nous veillons aussi à vous soumettre la proposition la plus adaptée en prenant compte des taux d'intérêt, des frais de dossier, et des conditions de remboursement.
