Présentation du prêt viager hypothécaire
Voici un crédit qui ne dépend pas de vos revenus ni de votre capacité d’emprunt des emprunteurs. Le prêt viager hypothécaire vous permet d’emprunter de la trésorerie sans rien rembourser de votre vivant.
Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
La durée du prêt est donc tout au long de votre vie. Réservé aux propriétaires de 60 ou plus, le PVH est une solution inédite pour disposer de liquidités importantes uniquement grâce à votre bien immobilier.
Vous empruntez un minimum de 100 000 € et jusqu’à 50 % de la valeur de votre bien (résidence principale et/ou secondaire). La trésorerie empruntée est utilisable librement et sans justificatif.
Le montant emprunté peut servir à agrandir votre patrimoine immobilier ou elle peut être utilisée pour aider vos proches, effectuer des travaux dans votre bien, financer vos envies ou de nouveaux projets.
Le prêt viager hypothécaire est proposé sans aucune condition de revenu, sans assurance emprunteur ni limite d’âge.
Obtenir un prêt vous permet de bénéficier de nombreux avantages.
Les avantages du prêt viager hypothécaire
Empruntez jusqu'à 50 % de la valeur de votre bien immobilier.
Des liquidités disponibles immédiatement.
Vous ne remboursez aucune mensualité de votre vivant.
Aucune assurance obligatoire.
Sans limite d'âge. Sans questionnaire de santé à remplir.
Vous restez propriétaire de votre bien.
Il est possible d'anticiper le remboursement du prêt. Il s'agit du remboursement anticipé. Autrement dit, vous pouvez rembourser le prêt par anticipation, à tout moment, par la vente de votre bien.
Les conditions du prêt viager hypothécaire
Prêt exclusivement réservé au plus de 60 ans.
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur minimum de 300 000 €.
Le montant de votre besoin est supérieur à 100 000 €.
Aucune condition de revenu.
Aucun questionnaire médical.
Sans assurance emprunteur.
Sans limite d'âge.
Prêt éligible uniquement aux biens détenus en société (SCI et SARL familiale).
Le prêt viager hypothécaire m’a permis d’emprunter 100 000 euros, malgré mes 88 ans. Un prêt sans assurance emprunteur, sans limite d’âge et sans aucune condition de revenus. Gros avantage de ce prêt, c’est qu’il n’y a rien à rembourser de son vivant.
Mireille A. 78 ans
Sommaire
Le guide complet
du Prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement bancaire qui permet à un propriétaire d’emprunter des liquidités, sans rien rembourser de son vivant. Retrouvez notre guide complet pour tout comprendre du prêt viager hypothécaire.
Pourquoi choisir le Prêt viager hypothécaire (PVH)
Le prêt viager hypothécaire vous permet de financer vos projets ou besoins sans pour autant se séparer de votre patrimoine immobilier. C’est une solution pour augmenter vos ressources financières sans impact fiscal et sans remboursement mensuel.
Nous vous accompagnons pour la constitution du dossier auprès de notre banque partenaire. Il ne nécessite pas de questionnaire de santé, d’assurance emprunter. La souscription d’un prêt viager hypothécaire ne vous impose pas de changer de banque.
Quels projets financer avec un Prêt viager hypothécaire ?
Comme les autres types de prêts hypothécaires, le prêt in fine ou le crédit hypothécaire amortissable, le prêt viager hypothécaire ne nécessite pas d’affectation des fonds pour y souscrire. Cette liberté et cette flexibilité vous permettent donc de :
- Transformer votre maison pour la rendre plus confortable, sécurisée ou adaptée à vos besoins de mobilité. Que ce soit pour installer un monte-escalier, refaire une salle de bain ou moderniser votre cuisine, le prêt viager hypothécaire peut couvrir ces dépenses.
- Réaliser le voyage de vos rêves, que ce soit un tour du monde, une croisière ou des vacances prolongées avec votre famille.
- Financer vos hobbies ou passions, qu’il s’agisse d’achat d’un bateau, d’une voiture de collection ou de matériel pour vos activités de loisir.
- Anticiper les frais liés à la dépendance
- Soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants pour leurs études, l'achat de leur premier logement, ou pour les aider à réaliser leurs projets.
- Profiter de votre vivant pour faire des donations à vos héritiers, afin de transmettre une partie de votre patrimoine, vous permettant de profiter des exonérations de droits de succession.
- Utiliser les fonds pour investir dans l’immobilier locatif, afin de vous assurer un revenu complémentaire ou acquérir une résidence secondaire pour vos vacances ou pour y vivre une partie de l’année.
- Investir dans des placements financiers ou des assurances-vie pour sécuriser votre avenir financier et celui de vos proches.
- Rembourser des dettes existantes pour alléger vos charges mensuelles et vivre plus sereinement.
Quelle différence avec la vente en Viager ou une hypothèque classique ?
Avec une vente en viager, vous vendez votre bien. Vous percevez un bouquet qui à un pourcentage de la valeur du bien et percevez une somme mensuelle de la part de l’acheteur, qu’on appelle une rente viagère.
Avec un prêt hypothécaire classique, vous effectuez un emprunt garanti par votre propriété. Vous devez rembourser une somme tous les mois pour rembourser le crédit (crédit hypothécaire amortissable) ou uniquement les intérêts (prêt in fine).
Le prêt viager hypothécaire est une alternative à ces deux solutions financières. Il vous permet d’emprunter des liquidités tout en restant pleinement propriétaire de votre bien et n’avoir aucune mensualité à rembourser chaque mois.
Comment se déroule un prêt viager hypothécaire ?
Le prêt viager hypothécaire n’exige aucun remboursement de son vivant. Le prêt est proposé sans aucune condition de revenu.
Étape 1 : l’éligibilité du bien immobilier et de l’emprunteur
- Le bien apporté en garantie du prêt viager hypothécaire doit être exclusivement à usage d’habitation. Il peut s’agir d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un bien à usage locatif.
- L’emprunteur doit être une personne physique et être propriétaire de ce bien.
Étape 2 : la détermination du montant du prêt
L’établissement prêteur définit le montant maximum du prêt qu’il peut accorder en fonction de plusieurs paramètres :
- l’âge de l’emprunteur,
- la valeur expertisée du bien immobilier,
- d’une manière générale, les spécificités du dossier de chaque emprunteur.
- le montant du prêt ne pourra excéder 1 million d’euros.
Étape 3 : le notaire, un conseil et un relais incontournable dans le montage du prêt
L’acceptation de l’offre de prêt par l’emprunteur, de même que la prise de garantie hypothécaire, interviennent par- devant notaire.
Spécialiste du droit de la famille, ce dernier accompagnera l’emprunteur dans le choix de la solution appropriée à ses attentes et à sa situation patrimoniale.
Étape 4 : les obligations de l’emprunteur
Au cours de la vie du prêt, ses obligations sont les suivantes :
- l’emprunteur doit préserver la valeur du bien, effectuer l’entretien courant et ne pas diminuer de son fait la valeur du bien apporté en garantie.
- il doit permettre à l’établissement prêteur de s’assurer que le bien est en bon état d’entretien et de conservation.
